Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę

Szukając lokaty bankowej w swoim banku czy w ofertach innych instytucji, warto wcześniej sprawdzić klika najważniejszych informacji o produkcie.

Publikacja: 02.12.2017 14:07

Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę

Foto: Fotolia

Wysokość i rodzaj oprocentowania

Oprocentowanie określa wysokość zysku, jaki wypracuje lokata. Im jest ono wyższe, tym korzystniej. Na konto klienta spłynie bowiem więcej odsetek. Znaczenie ma przy tym, czy zakładana lokata oprocentowana jest stałą czy zmienną stawką. Jeśli bank oferuje depozyt z oprocentowaniem stałym – nie zmieni się ono przez cały okres umowy. Jeśli jednak klient zdecyduję się na lokatę z oprocentowaniem zmiennym, uzależnionym np. od stawki WIBOR 3M, musimy mieć na uwadze możliwość zmiany – wzrostu bądź spadku zysków, w zależności od zachowań WIBOR-u.

Częstotliwość kapitalizacji odsetek

Kapitalizacja polega na dopisywaniu odsetek do kapitału zgromadzonego na rachunku lokaty. Jeśli klient ma do wyboru dwa depozyty o takim samym oprocentowaniu, ale innej częstotliwości kapitalizacji, musi wiedzieć, że przyniosą mu one zupełnie inny zysk.

Banki zazwyczaj kapitalizują odsetki na koniec okresu deponowania. Jeśli więc wybrany produkt wygasa po 12 miesiącach, po takim okresie bank naliczy odsetki, potrąci podatek i wypłaci oszczędności . Jeśli jednak kapitalizacja następowałaby częściej (codziennie, raz w miesiącu, raz na kwartał) – bank dopisywałby odsetki do salda lokaty w każdym kolejnym okresie rozliczeniowym zwiększając tym samym kwotę pracujących na depozycie środków. Dla klienta, takie rozwiązanie jest dużo korzystniejsze, miałby szansę zarobić dużo więcej niż tylko przy jednaj kapitalizacji na koniec okresu.

Wysokość minimalnej i maksymalnej kwoty

W regulaminie produktu banki określają wymagane kwoty wkładów na wybrany depozyt. Na rynku można znaleźć lokaty oferowane już od kwoty 200 zł. Częściej jednak minimalna stawka wyznaczana jest na poziomie 500 zł do 1 tys. zł. Maksymalna kwota lokaty raczej nie jest przez banki ograniczana. Nie dotyczy to jednak produktów w promocji, dedykowanych nowym klientom czy oferowanym wyłącznie na nowe środki. Najczęściej ulokować można na nich do 10 tys. zł.

Wymóg konta lub zakup innych produktów

Poszukując atrakcyjnych lokat, które oferują inne banki, warto znaleźć taką, która nie wymaga założenia konta osobistego. Chyba, że posiadanie kolejnego rachunku i ponoszenie dodatkowych opłat za jego obsługę nie stanowi dla kogoś problemu. Można też przecież znaleźć konto, które gwarantuje usługi i funkcjonalności, których nie oferuje rachunek w głównym banku klienta.

Czy można ją założyć bez wizyty w oddziale

Ludzie odchodzą od tradycyjnych form zakładania lokat i odwiedzania w tym celu oddziałów banków. Najkorzystniej otwierać je przez internet lub mobilnie. Zwłaszcza, że oprocentowanie lokat oferowanych tymi kanałami jest często wyższe niż standardowo.

Czy jest dla nowych czy obecnych klientów banku

Nowy klient ma lepiej. W ofertach wielu instytucji znaleźć można produkty dedykowane osobom korzystającym z produktów banku po raz pierwszy. Warto więc czasem opuścić swój główny bank i sprawdzić, co oferuje konkurencja. Oprocentowanie na tego typu produktach jest bowiem dużo korzystniejsze od tradycyjnych lokat terminowych dostępnych dla wszystkich.

Czy trzeba wpłacić nowe środki

Banki coraz częściej wymagają od klientów, by na lokacie znalazły się nowe środki. Mogą to być np. pieniądze pochodzące z wynagrodzenia czy przeniesione z innego banku. Wyceniane są one dużo korzystniej niż środki, które od dłuższego czasu leżą na koncie lub pracowały na rachunku oszczędnościowym czy innych lokatach.

Czy lokatę można zerwać przedterminowo bez utraty odsetek

Znalezienie lokaty, która pozwala na zachowanie odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania umowy nie należy do zadań łatwych. Jeśli klient wie, że może się tak zdarzyć, lepiej żeby wybrał lokatę z oprocentowaniem progresywnym. Najczęściej wypłacenie środków przed zakończeniem depozytu kończy się całkowitą utratą środków.

Wysokość i rodzaj oprocentowania

Oprocentowanie określa wysokość zysku, jaki wypracuje lokata. Im jest ono wyższe, tym korzystniej. Na konto klienta spłynie bowiem więcej odsetek. Znaczenie ma przy tym, czy zakładana lokata oprocentowana jest stałą czy zmienną stawką. Jeśli bank oferuje depozyt z oprocentowaniem stałym – nie zmieni się ono przez cały okres umowy. Jeśli jednak klient zdecyduję się na lokatę z oprocentowaniem zmiennym, uzależnionym np. od stawki WIBOR 3M, musimy mieć na uwadze możliwość zmiany – wzrostu bądź spadku zysków, w zależności od zachowań WIBOR-u.

Pozostało 85% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Portfel inwestycyjny
Inflacja uderzyła w oprocentowanie obligacji skarbowych. Jak nie stracić?
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Rynki finansowe
Jak Chiny zarzynają kurę znoszącą złote jaja
Portfel inwestycyjny
Centra usług: szlifujący się diament
Portfel inwestycyjny
Inwestorzy w oczekiwaniu na obniżki stóp procentowych
Portfel inwestycyjny
Przy wysokim wzroście płac w 2024 r. oszczędności Polaków mogą dalej rosnąć