Poprosiliśmy banki o przygotowanie kredytu mieszkaniowego dla czteroosobowej rodziny, która chce kupić mieszkanie w cenie 462 tys. zł, ma już zgromadzone 35 proc. wkładu własnego, potrzebuje więc 300 tys. zł kredytu.
Rodzice – 33 lata mama i 34 lata tata – mają dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Stałe obciążenia to czynsz 800 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu 500 zł miesięcznie. Rozbieżność w ofercie jest spora. Banki podają, iż rodzina ta powinna wykazać się minimalnym dochodem netto od 3300 do 5800 zł.
Czytaj także: Koszty kredytu hipotecznego dla singla
Ważna zdolność
W zasadzie we wszystkich bankach podstawą do wyliczenia zdolności kredytowej są dochody kredytobiorcy. Najlepiej dla banków, by były one z umowy o pracę na czas nieokreślony. Od dochodów bank odejmuje wszelkie zobowiązania osoby starającej się o kredyt (opłatę za czynsz, samochód, szkołę, przedszkole dziecka, inne kredyty, karty kredytowe, podżyrowane pożyczki). Po odjęciu wszystkich kosztów i raty kredytu, powinno zostać minimum 400–1000 zł dochodu na osobę. Według danych przesłanych przez banki najniższe dochody trzeba wykazać, decydując się na kredyty w Bank BPS – 3300 zł, najwyższe w Alior Banku – 5858 zł.
Oprocentowanie tego kredytu waha się od 2 do 3,92 proc., ale to nie ono jest najważniejsze. Najważniejsza przy podejmowani decyzji kredytowej jest stopa RRSO, która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Jej oprocentowanie waha się od 3,49 do 5,27 i jest w niektórych bankach o ponad 2 punkty procentowe wyższe od oprocentowania kredytu.
